Comment les croyances de vos parents à propos de l’argent vous affectent

Après avoir essayé d’aborder ses pensées et ses sentiments au sujet de l’argent en thérapie pendant quelques semaines, ma cliente Jasmine est entrée en séance ravie de partager sa nouvelle révélation. “La relation de ma mère avec l’argent me fait acheter des chaussures moches !!”

“Comment?” demandai-je curieusement, avec un sourire. Jasmine a répondu : « Maman a toujours été si bon marché. Elle m’a fait comprendre que dépenser plus que ce dont vous avez besoin pour des articles était un gaspillage et une mauvaise chose. J’ai donc une garde-robe remplie de chaussures laides et bon marché, dont aucune n’aime ou ne me sent bien dans ma peau lorsque je les porte. Je ressens de la culpabilité et de la honte pour avoir dépensé beaucoup d’argent pour remplir mon placard d’articles que je n’aime pas.

Jasmine s’est rendu compte qu’elle avait intériorisé un message supposé selon lequel elle ne méritait pas de belles choses, même si elle travaillait dur et était financièrement responsable. Elle a décidé de s’approprier sa valeur et de se donner les moyens de changer sa relation avec les dépenses. Elle a changé ses comportements pour acheter des chaussures beaucoup moins nombreuses mais plus belles qu’elle se sentait fabuleuses à porter. Le résultat final a été une meilleure estime de soi, un placard moins encombré qui a aidé à désencombrer son esprit et un meilleur bien-être financier, car elle dépensait en fait moins pour des chaussures dans l’ensemble lorsqu’elle avait des paires qu’elle aimait.

Les croyances de votre mère en matière d’argent vous poussent-elles à acheter des chaussures laides ?

Êtes-vous frugal ? Un dépensier émotionnel? Un acheteur excessif ? Un accapareur ? Un retourneur de marchandise en série ? La façon dont vous dépensez de l’argent ressemble probablement beaucoup à celle de vos parents, ou à une surcorrection de leurs erreurs financières. Vous avez formé vos habitudes financières tout au long de votre vie.

“Money scripts” est un terme inventé par les psychologues financiers Brad Klontz et Ted Klontz dans leur livre L’esprit plutôt que l’argent. Ils écrivent que « les scripts d’argent sont des hypothèses ou des croyances sous-jacentes au sujet de l’argent qui ne sont généralement que partiellement vraies, sont souvent développées dans l’enfance et sont inconsciemment suivies tout au long de l’âge adulte. »

Les scripts monétaires sont des croyances fondamentales dérivées de « points d’éclair financiers » – des événements précoces de la vie (ou une série d’événements) associés à l’argent. Ces événements sont puissants ; ils laissent une empreinte qui dure jusqu’à l’âge adulte. Ces croyances de la petite enfance déterminent souvent nos comportements financiers d’adulte. Souvent, ils se transmettent de génération en génération au sein des familles et des cultures et façonnent leur réalité financière.

Pour une étude publiée dans le Journal de thérapie financière, les psychologues financiers ont identifié quatre modèles monétaires distincts ou catégories de scripts monétaires dans un échantillon de 422 personnes. Les quatre catégories de scripts monétaires qu’ils ont identifiées comprenaient :

• Adoration de l’argent. Les adorateurs de l’argent croient que l’argent fait le bonheur et aiment faire étalage de leur argent. Ils sont obsédés par l’argent et ont l’impression qu’ils n’en auront jamais assez.
• Statut de l’argent. Les personnes qui valorisent l’argent comme statut définissent leur valeur personnelle par leur valeur nette. Ils veulent des produits de la meilleure qualité et peuvent dépenser trop d’argent pour avoir l’air d’avoir plus d’argent qu’ils n’en ont.
• Évitement de l’argent. Les personnes qui évitent l’argent ressentent généralement de la peur, du dégoût ou de l’anxiété à propos de l’argent. Ils croient que l’argent est la racine de tous les maux. Ils peuvent considérer les gens riches comme avides et croire qu’il vaut mieux avoir moins d’argent.
• Vigilance monétaire. Les gens qui sont attentifs à l’argent sont plus frugaux. Ils se concentrent sur l’économie de leur argent et croient que vous devez travailler dur pour gagner de l’argent.¹

De ces quatre croyances financières, la vigilance financière était le seul comportement non lié à des comportements financiers problématiques ; les trois autres étaient liés à d’autres potentiellement destructeurs. Il s’agit notamment de croyances associées à une valeur nette inférieure, à un revenu inférieur et à des montants plus élevés de crédit renouvelable. En revanche, les personnes soucieuses de l’argent sont plus susceptibles de prêter attention à leur bien-être financier.²

Comment traiter un script d’argent problématique

Votre script d’argent vous retient-il? Si votre système de croyances sur l’argent vous cause du stress, passez un peu de temps à identifier et à changer ce qui alimente le modèle autodestructeur.

Pour aller au cœur de votre scénario d’argent, écrivez une situation ou un comportement dans lequel vous vous engagez en matière d’argent. Alors demandez-vous :

• Quelle est la sensation ou le sentiment physique que vous ressentez à cause de ce comportement ou de cette situation ?
• Quel est votre script d’argent actuel?
• Quel pourrait être un script alternatif et/ou un comportement adaptatif que vous pourriez utiliser ?

Ce qui suit est un exemple:

• Comportement ou situation : “Je dépense trop d’argent, mais j’évite de mettre en place un plan de dépenses.”
• Sensation ou sensation physique : « J’ai des tensions musculaires, de la peur et de la colère lorsque mon conjoint aborde le sujet. »
• Script d’argent actuel : «Je travaille dur, donc je mérite d’avoir ce que je veux. Si je mets en place un budget, je vivrai dans le dénuement.
• Script d’argent alternatif et/ou comportement adaptatif : « Si je suis un plan d’épargne et de dépenses, je peux prendre ma retraite confortablement et ne pas m’inquiéter de mes dettes. Je vais acheter un livre d’auto-assistance sur les plans de dépenses et commencer avec un planificateur financier le mois prochain.

Une étude menée auprès d’étudiants universitaires a trouvé des preuves que les décisions financières des parents jouent un rôle important dans les comportements financiers de leurs enfants. Il est difficile d’apporter des changements positifs à moins que nous ne traitions des problèmes émotionnels et des comportements liés à nos scripts d’argent obsolètes. Les résultats fournissent un aperçu important des opportunités d’éducation financière pour les étudiants, les parents, les administrateurs de campus, les professionnels de la finance et les éducateurs.³

Les chercheurs recommandent que les planificateurs financiers et les thérapeutes évaluent les scripts financiers de leurs clients pendant le processus de collecte de données afin qu’ils puissent entamer la conversation sur l’impact des croyances financières sur la réussite financière.⁴ J’ai utilisé cette technique avec mes clients en utilisant la thérapie cognitivo-comportementale (TCC), les enregistrements de pensées et les concepts de la thérapie narrative pour aider les gens à devenir l’auteur, et pas seulement le protagoniste de leur histoire d’argent.

Lorsque les croyances de notre famille affectent nos comportements de dépenses ou d’épargne, nous sommes le protagoniste de notre propre histoire de vie, mais nous donnons notre pouvoir au passé pour déterminer notre avenir. En changeant nos croyances irrationnelles et nos comportements financiers autodestructeurs, nous devenons autonomes. Nous sommes l’auteur de notre propre histoire de prospérité et d’une vie abondante de succès et de bien-être holistiques.

Nous sommes aux commandes et pouvons choisir les chaussures que nous voulons alors que nous mettons la pédale au métal sur la route de la paix et de la prospérité financières. Vous valez la peine d’explorer vos scénarios d’argent et de réécrire votre récit pour cultiver la richesse mentale ainsi que la santé émotionnelle et financière.